Falsa segurança, baixa rentabilidade e altas taxas, tudo de ruim e você nem sabe disso.
Tanto os bancos quanto as corretoras de valores levam vantagens nestes casos, exceto você. Eu defendo as corretoras ao comprar com os grandes bancos, mas tenho que ser sincero com você quando elas oferecem péssimos investimentos.
Conselho: Não tenha queridinho, não existe almoço grátis no mercado financeiro!
Fuja dos investimentos citados abaixo. Há bastante investimentos mais rentáveis e seguros e você não precisa se matar de procurar, é só acompanhar o básico.
Um recado importante: Se você acompanha canais (youtube) e blogs de investimentos, há muita coisa boa por aí, mas tem muita gente patrocinada falando que investimentos X e Y são bons e na verdade nem eles possuem estes investimentos na carteira. Tenha atenção, estude mais!
COE
O Certificado de Operações Estruturadas é a modinha da vez, assim como foi paleta Mexicana e estão sendo as barbearias (exemplos de outros ramos).
É um tipo de investimento de renda variável, em que a possível rentabilidade, ocorre com a valorização de um conjunto de ações de empresas e você protege (na maioria dos COEs) seu capital investido (investiu 5 mil? Na pior das hipóteses você terá este dinheiro de volta no prazo final).
Exemplo de um COE:
Valor do investimento: R$ 5.000,00
Prazo: 3 anos
Capital: Protegido (no mínimo você terá este valor de volta)
Ações das empresas: Petrobras, Itaú, Apple, Facebook e Tesla.
Rentabilidade: 60% da alta destes conjuntos de ações.
Vamos supor que passados 3 anos, este conjunto de ações tiveram alta de 80%, totalizando R$ 8.500,00, você não receberia esta grana, você receberia 60% sobre o que valorizou, ou seja, R$ 7.100,00. Por outro lado se houvesse desvalorização das ações, você receberia R$ 5.000,00 de volta (o que seria ruim também, você entenderá abaixo).
Três grandes desvantagens do COE:
1 - Você tem ganho limitado, enquanto bancos de investimentos e corretoras possuem ganhos ilimitados.
2 - Mesmo que ocorram desvalorização das ações e você depois de anos tenha seu dinheiro de volta, você receberá um dinheiro desvalorizado, sequer é corrigido pela inflação. Quem investiu em renda fixa, obteve maior vantagem.
3 - Não receber o capital protegido de volta. A instituição financeira se compromete a te pagar no mínimo o valor investido de volta, mas se a instituição falir, você não terá o retorno deste dinheiro. Não é igual FGC para renda fixa.
Você já viu alguma corretora de valores divulgando que um COE, depois de 2 ou 3 anos gerou uma ótima rentabilidade aos investidores? Pense nisso!
Leitura recomendada: Dicas para iniciantes no mercado de ações
CDB de banco grande
CDB que vale a pena investir tem que ter rentabilidade mínima de 100% do CDI. Os CDBs dos bancos grandes, possuem rentabilidade entre 70% à 85% do CDI, são raros os que chegam na casa dos 90% do CDI.
Para CDB eu já dou ponto positivo para as corretoras, que oferecem CDBs remunerando 120% ou 125% do CDI, e se você pesquisar bem, encontrará CDB de até 130% do CDI.
Mas e a segurança? Mesmo nível de segurança do CDI dos bancos grandes, todos os CDBs não importa a instituição financeira, são cobertos pelo FGC (Fundo Garantidor de crédito).
Entenda o FGC: Veículo que possui seguro... Se for roubado a seguradora pagará o valor do veículo para o contratante, ok? Nos investimentos é a mesma coisa... Se o Itaú quebrar? O FGC pagará os valores que você havia investido. Se o banco que você investiu através da corretora quebrar? O FGC te pagará da mesma forma.
No seguro não importa se você tem uma Ferrari e o seu vizinho um UNO, a Seguradora pagará os dois se houverem sinistros, sem nível de prioridade. O FGC é a mesma coisa, os investidores estão protegidos independentemente da instituição financeira.
Invista tranquilamente em CDB fora do banco grande. E na boa, banco pequeno não existe, Itaú e Bradesco por exemplo são gigantes, e nem por isso os outros deixam de ser grandes.
Título de capitalização
Você conhece alguém que já ganhou algum prêmio no título de capitalização?
Colocar seu dinheiro em algo que sequer rende a metade da poupança, só é melhor do que guardar dinheiro em casa, mas é o pior dos produtos financeiros.
Pontos negativos: Baixa liquidez, se você sacar quando quiser perde uma parte do seu dinheiro, baixíssima rentabilidade e você ficará contando com a sorte para ganhar um prêmio no qual eu não conheço uma pessoa que tenha sido sorteada.
Tem gente que pode falar: "Pelo menos me obriga a guardar dinheiro mensalmente". Você pode fazer a mesma coisa com o Tesouro Direto, e ele entregará um bom retorno financeiro, maior do que título de capitalização e poupança por exemplo, e sem depender de sorte, é remuneração garantida e ponto final.
Poupança
Por incrível que pareça, entre os péssimos investimentos mencionados, a Poupança é o menos pior, mas não deixa de ser ruim.
A poupança é um produto que oferece rentabilidade baixa comparado ao CDB de liquidez diária por exemplo, que possui a mesma segurança (tanto poupança quanto CDB são cobertos pelo FGC) e você pode sacar quando quiser.
Para criar o hábito de poupar, como diz o nome do produto, a poupança é boa, mas é igual a rodinha para aprendermos a andar de bicicleta, uma hora teremos que abandonar a "ajudinha" se quisermos liberdade e ir longe, portanto aprenda a investir.
Aprender a investir sozinho ou contratar um especialista sem vínculo com corretoras?
As duas opções são boas...
Se você quer aprender a investir sozinho, sugiro os cursos do André Bona e do André Massaro. Apesar de serem Educadores Financeiros assim como eu, fiz os cursos, afinal é importante analisarmos investimentos de formas diferente. O aprendizado é constante.
Caso você queira um especialista sem vínculo com instituições, pesquise bem. Duas empresas grandes de Planejamento Financeiro possuem empresas de seguros e investimentos, infelizmente os especialistas destas instituições não irão te ensinar a procurar produtos no mercado, eles irão indicar os produtos das "empresas parceiras".
Não revelarei os nomes por ética, diferente das boas referencias que citei acima. Não farei propaganda da Finanças.VC, mas, afirmo com toda convicção que não temos vínculos com instituições financeiras, indicamos empresas quando o cliente solicita pela relação custo x benefício e ainda dizemos "pesquise outras e compare".
De qualquer forma fica a dica: Pesquise investimentos, bancos, corretoras e seus agentes, consultores, Educadores / Planejadores Financeiros, Coaching, entre outros.
Identificou algum investimento ruim ou profissional suspeito por aí?
Envie um e-mail para financas.vc@gmail.com ... O mundo precisa de mais transparência e troca de informação!
Um grande abraço - Cleiton Vicente
Imagem: Pixabay
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