• Cleiton Vicente

19 dicas para poupadores e endividados terem sucesso financeiro em 2019


Como ter um ano com as contas no azul, gastando sem culpa, viajando e até mesmo investindo?

Garanto que não depende do 13º salário, aumento / reajuste salarial ou ganhar na Mega-Sena. Grana extra ajuda, mas não resolve nossa vida por inteiro, afinal para a prosperidade (ou riqueza como você preferir) é necessário dominar o jogo do dinheiro.

Se você quer um Ano Novo diferente nas finanças, você deve aproveitar estas estratégias para corrigir falhas, renovar atitudes e se manter sempre atualizado!


Controle seus gastos

Saber onde estamos gastando mais, quanto da nossa renda está destinado para determinada categoria, é essencial para todos os perfis de pessoas, não importa se você é endividado ou investidor, ter um orçamento é o básico de tudo.

Somente com um bom controle financeiro teremos visão do que precisa ser cortado ou reduzido, os meses que teremos recursos sobrando para gastar e investir ou faltarão recursos, nesta situação, será necessário cortar gastos ou definir uma estratégia para não entrar em cheque especial ou dívidas caras como as do cartão de crédito.

Não siga tudo que o gerente do Banco te fala

Balinha na mesa e café a disposição, mas por trás há muitas taxas e produtos ruins!

Seja para investir (corra de título de capitalização, fundos e CDB de banco grande) ou para empréstimos que eles embutem seguros desnecessários ou consórcios alegando que somente desta forma os recursos serão liberados.

Fintechs como o Nubank e Lendico são transparentes e oferecem produtos mais baratos (e até gratuitos), de forma segura e online. Você gasta menos e não é enganado pelo gerente do banco. O Mundo mudou, não fique para trás.

Aprende sobre persuasão e deixe de ser enganado

Você já entrou em lojas que estavam cheias por impulso? Já entrou em balada que tinha uma grande fila e quando você se deu conta não estava tão cheia assim? Já comprou algo sem precisar? Parabéns, você foi persuadido.

Para que você não caia no golpe de vendedores, recomendo que leia um dos melhores livros de todos os tempos: As armas da persuasão - Robert Cialdini.

"Depois de passar anos caindo na lábia de vendedores, arrecadadores de doações e operadores de telemarketing, Cialdini resolveu se dedicar ao estudo da persuasão. Quais são os fatores que levam uma pessoa a dizer "sim" a um pedido e que técnicas os vendedores utilizam?"

Negociar - Pessoas milionárias fazem isso porque você não faz?

Se você não se aperfeiçoar, pagará sempre mais caro, negociará mal aumento de salário ou fará péssimos negócios quando precisar vender algo.

Você não precisa ser um expert no assunto, mas você deve saber o básico se quiser ter sempre dinheiro nas mãos e não ser enganado pelos outros.

Dica básica: Tem dinheiro para pagar à vista? Peça desconto antes de falar que vai levar o produto, chegar na frente do caixa e falar "à vista tem desconto?" não adianta. O vendedor já sabe que você levará o produto independente do desconto.

Tenha mais do que uma fonte de renda

As pessoas que menos enriquecem na vida, são as que passam a vida com uma única fonte de renda. Como ter mais de uma fonte de renda?

A. Utilizando seus recursos - Poupar parte dos seus ganhos para poder investir em aplicações financeiras ou em um negócio.

B. Sem colocar dinheiro na mesa - Ama animais? Cuide de pets de donos que precisam viajar por exemplo. Há diversos apps que fazem a conexão dono x cuidador.

Sabe falar inglês? Dê aulas particulares. Curte cozinhar? Faça marmitas e venda no seu prédio ou no seu bairro. A noite está livre? Trabalhe de Uber...

Enfim, há várias formas de você ganhar dinheiro sem investir R$ 1,00. Após juntar dinheiro, faça também à opção A.

Priorize seus objetivos

Uma vida inteira sem realizar nossos sonhos e objetivos é frustrante. Então quando for gastar à toa, lembra-se do seu sonho maior, se você não fizer sacrifícios pelos seus sonhos eles não se realizarão sozinhos.

Se surgir uma vontade de comprar ou fazer algo, analise sua planilha financeira e veja se aquele gasto não prejudicará seu grande objetivo. Click aqui e baixe nossa planilha gratuita de controle financeiro.

Exemplo para você entender melhor: Você quer muito ir para Disney, mas não consegue poupar, reduza as idas a restaurantes, compre menos roupas, troque serviços por outros de valores menores, entre outras medidas. No final eu garanto que vai valer a pena!

Evite se alimentar diariamente na rua

Comprovadamente comer em casa saí mais barato, seja café da manhã, almoço, janta ou lanches. Em alguns momentos se dê o prazer de comer fora, mas faça isso de forma controlada, como um prêmio / recompensa pelo seu esforço diário.

Se possível leve marmita ao trabalho e tome café da manhã em casa ou na empresa. Que tal economizar 1 mês de salário por ano com essas simples atitudes?

Compre a quantidade ideal de alimentos para que não vão para o lixo

Na próxima vez que você for jogar alimentos fora, imagine uma nota de R$ 20,00 indo junto ao lixo. Exagero? É isso que acontece. Você não jogou o dinheiro fora assim que realizou a compra, apenas guardou ele na geladeira para jogar depois!

Sem contar o mal para o meio ambiente e muitas pessoas que passam fome e poderiam se beneficiar destes alimentos, faça o bem que o universo irá conspirar a seu favor!

Invista em networking - Tenha bons contatos

Não precisa ser puxa-saco ou interesseiro, porque uma hora a máscara cai. Construa amizades e relacionamentos naturalmente, é sempre importante aumentar nossa rede de contatos. Exemplos de sucesso que vivenciei sobre o networking:

Minha esposa foi cordial com uma pessoa em uma palestra, nasceu uma amizade, essa pessoa que a indicou para dar aula em uma instituição. Uma outra aluna gostou tanto que a levou para dar palestras em uma empresa. Essa empresa a contratou para palestras mensais.

Outro caso: A Finanças.VC conquistou diversos clientes através de pessoas que não são nossas clientes, mas devido o relacionamento construído com um de nossos sócios no caso, as portas se abriram para novas pessoas.

Frequente atividades em grupo, como palestras, eventos e cursos.


Leia notícias sobre Finanças e Economia

Se você sabe que irá chover, saíra de guarda-chuva ou saíra de carro, certo? Agora pense na sua vida financeira:

Exemplo, está previsto uma grande crise, com aumento generalizado de preços e desemprego, concorda que será a hora de reduzir os gastos e se estabilizar financeiramente?

Ou se a previsão é positiva para a bolsa de valores, está na cara que muitas ações subirá (de forma natural, não acredite quando falam em dobrar o valor que você investiu em curto prazo), não é a hora de surfar nessa onda e ganhar dinheiro?

Se atualizando sempre, você conseguirá controlar riscos e aumentar suas oportunidades!

Invista em conhecimento - O melhor investimento

Livros é a forma mais barata que você tem para investir em conhecimento se a sua desculpa for dinheiro.

Seja por livros ou cursos, pessoas bem capacitadas e que se atualizam, comprovadamente possuem os melhores salários, podem tirar tudo de você, menos o conhecimento que você adquiriu.

Fuja do status

“Status é comprar o que você não quer, com o dinheiro que você ainda não ganhou, para mostrar a pessoas que você não gosta, a pessoa que você não é.” ― Will Smith

Eu gosto de coisa boa, quem não gosta? Mas faço tudo ao meu alcance, na hora certa, sem me endividar, se possível os próprios investimentos pagam meus "luxos". Sempre mantendo a humildade e focando na minha satisfação interna.

Afinal, o que adianta comprar uma calça de R$ 300,00 e não ter nenhum real na carteira? Não é melhor comprar uma calça de R$ 100,00 e sobrar R$ 200,00 para gastar ou investir?

Tenha zelo - O custo do cuidado é menor do que o do reparo

Deixar o Smartphone cair e arrebentar a tela, multas de trânsito, colisões, entre outras faltas de cuidados que te empobrecem.

A falta de cuidado faz você gastar duas vezes para ter uma única coisa ou você literalmente "doa" dinheiros para os outros no exemplo da multa de trânsito. Aumente sua atenção com as coisas e utilize seu dinheiro com o que você sonha / precisa.

Fique menos em Facebook, Instagram e Whatsapp - Tempo = Dinheiro

Utilize seu tempo para ganhar mais dinheiro, aumentar sua rede de relacionamento real, estudar e investir em conhecimento. Reduza o tempo que você passa nas redes sociais.

Não estou dizendo que você não deve se distrair nas redes sociais, mas reduza, encontro o ponto de equilíbrio para que você possa colher novos resultados.

Se continuar fazendo as mesmas coisas, você irá colher os mesmos resultados!

Tenha foco e disciplina

Se você gosta de simpatia ou promessa de ano novo, não tem nenhum problema. Respeito a fé de todos, mas aproveita para agir, e não agir sem rumo, o rumo já te demos neste artigo, estou falando de agir com foco e disciplina.

Tenha dedicação no que você quer, não se deixe levar por coisas que podem atrapalhar seu objetivo e tenha disciplina, se comprometa. Para que você possa treinar o foco e a disciplina, sugiro que você faça atividade físicas, crie o hábito de fazer algo com frequência, questão de aprimorar habilidades.

Realize conquistas sem dívidas

Realizar conquistas de forma cara, pagando o dobro do valor ou atrasar pagamentos correndo o risco de perder determinado bem e de quebra sujar o nome, vale a pena?

Apenas para satisfazer seu ego da forma mais rápida possível.

Pessoas prósperas esperam a hora certa, trabalham, poupam, investem (o investimento divide a conta com você, que tal?) e compram à vista e com desconto.

Comece a poupar

Está ligado ao item "Tenha foco e disciplina" no qual eu sugeri adquirir um hábito. Se você adquire o hábito de poupar e não gasta na primeira oportunidade, você não perderá mais este ótimo hábito pelo resta da sua vida.

Quem guarda tem. Não precisa guardar tudo, temos que viver a vida, gastar com lazer, viagens e o que nos faz sentido. Sugiro 15% dos seus ganhos para começar, mas para isso, você deve obviamente gastar menos do que você ganha (reduza gastos). Não adianta poupar e estar no cheque especial ao mesmo tempo ou deixar o dinheiro parado na sua conta, você deve.....

Investir

As coisas mudaram, a tecnologia revolucionou tudo, você deixou de escutar música através do CD para ouvir com uma qualidade superior nos aplicativos de música como Deezer e Spotify, bem mais prático, barato e com menos risco (literalmente o CD risca).

Então mais do que passou da hora de você deixar de investir no seu velho banco para migrar para as fintechs, corretoras de valores e bancos digitais, bem mais prático, rentável e você não aumenta seu risco ao comparar com a poupança.

Leitura recomendada: Passo a passo para o primeiro investimento

Pare de reclamar

Trânsito, chefe, Bolsonaro, Lula, feministas, machistas, calor e bla bla bla ... Pessoas que passam a vida reclamando não se atentam as coisas boas que vão surgindo.

Não fique se lamentando falando que a poupança não rende nada ou que nunca sobra dinheiro do seu salário, tudo depende das suas atitudes, de você não esperar as coisas de mão beijada, priorizar seus sonhos e agir com inteligência.

Está difícil colocar em prática ou você está com muita pressa de arrumar sua vida financeira (saindo das dívidas ou começando a investir) ?

Não entenda como propaganda, mas se muito difícil e você quer resultado rapidamente, busque um profissional. Caso a Finanças.VC não te agrade, busque um especialista que você sinta confiança, o mercado possui Educadores / Planejadores Financeiros com boas técnicas e experiências. Não se trata de custo, é investimento!

Espero ter ajudado e caso você tenha ficado com dúvidas em algum tópico, deixe seu comentário ou se precisa de uma resposta rápida segue nosso whatsapp.

Um grande abraço - Cleiton Vicente. Sócio fundador da Finanças.VC

Imagens: Pixabay

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